央行在行动,农村金融面临六大困惑

作者:0029cc金沙贵宾会

据新华社信息北京4月28日电农村金融改革涉及的问题极为复杂,近十年来进程相当缓慢,至今在改革思路的一些大方向上还未能达成共识。国务院发展研究中心农村研究部部长韩俊27日在出席“中国金融改革高层论坛”时表示,当前我国农村金融体系存在六方面的突出问题。他建议国家鼓励发展多种所有制形式的农村金融机构,来解决农户贷款难的问题。 --农民和农村中小企业贷款非常难 国务院发展研究中心农村经济研究部通过对180多个村的调研发现,农民贷款有三难:一是扩大再生产贷款难,无可否认一些地区搞农村信用社改革以后,特别是搞小额信用贷款后,农民要贷到三、五千元不是很困难的,但是扩大再生产的贷款是非常难得到的;二是贫困地区农民的生活贷款难,这包括看病、上学、盖房子、娶老婆等方面的贷款;三是越贫困地区贷款越难。 此外,农村中小企业的贷款也是非常困难的,在这些企业的固定资产投资中,真正来自正规金融机构的贷款大约占15%-20%,这个比重跟城市的一些企业相比是比较低的。 --农村资金大量外流 据统计,1978年到2000年农村信用社流出资金4500亿元,而邮政储蓄的资金外流问题更为严重。全国邮政储蓄现在接近9000亿元,65%是来自于县和县以下。但邮政储蓄一向是“只存不贷,保证安全”,把大量从农村吸纳的资金存到人民银行,已获得2个点的利差,邮政系统每年通过这种方式可以获得一百亿元左右的收益。可见,邮政储蓄从农民那里获得的大量资金基本不回流到农村。 --农村储蓄的风险巨大 2004年农村信用社不良贷款大约是4515亿元,跟2003年底相比下降540多亿元。但从局部地区看,很多农村信用社的坏帐还是达到了百分之六七十,如果不是人民银行贷款的支持,如果不是最近农信社改革专项票据的支持,农信社根本没有发放贷款的能力。 --农村的信贷主体越来越单一 我国各大商业银行已撤掉了其在县级的大量分支机构,即使没有撤掉,其县级分支机构大多也只有储蓄功能。目前,农业新增贷款85%以上都来农信社。但是一农不能支持三农,仅靠农信社根本无法满足所有农民、农村中小企业对金融服务的需求。 根据调查,目前正规金融机构只能满足农民25%-30%的贷款需求,这导致非正规金融机构在我国农村异常活跃,但他们无法获得合法的地位,也没有建立适合这类机构的监管框架。 --农业保险越来越萎缩 94年之前,我国农业保险曾经有一段快速发展,94年保费收入曾达到8.6亿元。农业保险作为商业保险运作后,很多公司的农业保险业务被撤掉。2002年,农业保费收入大幅下降,2004年,农业保费收入又降低了30%。目前,我国虽然已提出要建立政策性的农业保险制度,鼓励商业性保险公司开展农业保险业务,但是现在对农业保险的支持就是免征营业税。而从国外来看,政府对农业保险的支持力度是非常之大的。 --农民可抵押物品十分有限 根据现行规定,农民的农地是不可以抵押的,农村的房子也不可以抵押。另外,农村有大量的乡镇企业占了很多地,但没办国家征用手续,就不能抵押。同时,农村很多企业有自己的作物,比如林木拿到银行作抵押,银行也置之不理。所以农村企业、农民可抵押物品非常有限。 针对上述问题,国务院发展研究中心农村经济研究部部长韩俊建议,可以考虑从以下六方面考虑,来摆脱农村金融发展的困境。 首先,明确县域金融机构新增贷款必须有一定的比例用于支持农业。韩俊预计人民银行起草的农村金融改革总体方案里肯定会有一些硬性的规定。而国外也有类似的做法,如泰国明确规定所有的金融机构在农村吸收的存款必须有20%用于农业。 其次,政策性金融的力度还要进一步加大,增加中长期农业贷款。目前农业发展银行基本是一个粮食的收购银行,主要是发放粮棉贷款,业务非常单一,资金来源也很单一,不可以发债券。此外,目前农村还没有中长期贷款,但农村的水利、林业、村庄整治在这方面有大量的需求。 第三,要引导县以下的邮政储蓄资金回归农村。现在邮政储蓄可以自由决定其资金的投向,按目前的资金设定很难回流农村。他建议强制规定邮储资金回归农村的比例。 第四,培育竞争性的农村金融市场。目前,人民银行已经在这方面有所考虑,也在设立准入条件,还打算启动相关试点。让现存的一些地下农村金融机构获得合法的发展渠道。 第五,在农村成立小额信贷组织。它不是一个金融机构,不可以吸收存款,但可以承接一些小额贷款批发业务,是一个经济组织而非金融组织。韩俊透露,这方面人民银行会制定一些具体的标准。 第六,让农民有更多的东西可以担保、抵押。

规划农村金融改革总体蓝图。记者了解到,按照国务院部署,人民银行牵头研究《农村金融改革总体规划》,提出了下一步农村金融改革的总体目标、思路和一些具体的政策建议。据有关人士介绍,改革的总体目标,是针对农村金融需求的特点,加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。

据吴晓灵介绍,为继续发挥好资金支持政策对改革的正向激励作用,人民银行会同银监会近日联合对农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核工作提出三项新要求:从建设社会主义新农村的大局出发,在兑付考核工作中牢固树立服务“三农”的意识;建立动态监测考核机制,推动农村信用社准确把握改革工作重点;将省级管理机构履行职责情况纳入专项票据兑付考核范围。

全国政协委员、湖北省政协原副主席王少阶针对正规金融的农村金融服务功能退化,“非农”趋势强化,准正规金融和非正规金融组织的发育失控,正规金融与非正规金融功能错位,以及中国农村金融组织体系系统功能弱化等难以发挥支持“新农村建设”的协同效应的问题,提出了建议:要建立多层次与多级法人治理结构的农村合作金融组织体系;发展地方中小民营金融机构;放松民营金融组织市场准入限制,规范民间金融机构的经营活动;逐步建立农村非银行金融组织体系。

建立信用信息基础数据库。长期以来,由于我国农村信贷机制尚不健全,广大农户因为缺少有效的担保、抵押而无法得到信贷资金的支持,这成为制约我国农村经济发展的一个重要因素。而部分贷款人信用缺失,也成为农村资金供给的瓶颈。2004年初,人民银行开始着手构建个人信用信息基础数据库。当年底,实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的联网试运行,2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行。从2006年1月起,已开始在全国范围内正式运行。

唐双宁提出,农业银行要按产权股份化方向加快改革步伐,发挥人员、网点及技术等优势,加大对农村资金的市场化支持力度;农业发展银行要按功能扩大化方向进行改革,扩大业务范围和服务领域,增强支农服务功能;邮政储蓄机构要按照机构企业化方向进行改革,实现邮政与储蓄职能分离,建立完善邮储资金回流农村的机制。

多管齐下才能破茧成蝶

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据唐双宁介绍,去年,全国7000万户农户获得了贷款支持,占全国2.2亿农户的31%,占有贷款需求且符合贷款条件农户数的近60%,受惠农民两亿多。到今年1季度末,农村合作金融机构贷款余额达到23895亿元。其中,农业贷款余额达到11668亿元,农户贷款余额达到8998亿元。

据董文标提供的调查数据显示,近几年来,县域金融机构网点数以年均3.7%的速度在减少,金融机构服务农村和农村居民的动力不足。

个人信用信息基础数据库通过准确识别个人身份,保存贷款人与银行的信贷记录,来帮助金融机构准确判断信贷风险。人民银行建立的个人信用信息基础数据库,在农户与金融机构发生信贷时,收录并累积贷款人的信贷信息,帮助金融机构有效判断贷款人信用状况,从而提高了信贷效率,为农户信贷业务提供了信用支持。

同日,吴晓灵表示,人民银行将尽最大努力给农村信用社改革提供一个连续的正向激励机制,促进农信社抓住机遇,深化改革,完善机制,增强资本实力和财务能力,为支持新农村建设做出更大贡献。

来自贵州的布依族全国人大代表刘乔英向记者介绍说,农村信用社在支持农民创业中发挥了巨大的作用,但从目前情况看,农村信用社运营成本高,服务成本大,还很难完全解决农民创业的融资需求。农村信用社在偏僻空白乡镇增设网点后,由于工作量大,单笔业务金额小,利润空间小,造成了农信社每新增一个网点每年亏损在30万元左右。

农村小额贷款组织试点破土。为积极推进农村金融体制改革,培育和发展竞争性农村金融市场,多方面改进和完善对农村的金融服务,在进行深入理论研究和实地考察调研的基础上,人民银行初步选定西部部分省有一定基础的县,由当地政府牵头成立小额贷款组织试点协调小组,指导开展小额贷款组织小范围试点,摸索经验,进一步完善对农村的金融服务。2005年12月27日,山西省平遥县试点设立的小额贷款有限公司正式成立;其他省区小额贷款组织试点工作正在有序推进。

唐双宁:积极引导农户发展资金互助组织 中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁表示,银监会已提出,加快构建“功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力”的农村金融服务体系,形成有效支持新农村建设的金融合力。

全国人大代表、广西壮族自治区灵山县委书记潘雪红介绍说,目前县域金融服务突出的问题主要集中在金融机构支持县域经济发展的内生动力不强,中小企业融资难、农户贷款难问题依然突出;县域金融组织体系存在缺陷,金融市场竞争还不够充分,邮政储蓄改革尚未根本完成;县域金融机构自身建设滞后,支农服务能力还难以满足多元化的县域金融服务需求,金融产品和服务方式创新步伐进展缓慢;县域金融监管资源配置不足。

近几年,尤其是2003年以来,中国人民银行作为肩负着制定和执行货币政策、综合研究制定金融业改革发展规划、维护金融稳定和提供金融服务重要使命的“金融首脑”和“金融神经中枢”,在巩固农业基础地位、增加农民收入、促进农村经济全面发展等方面,发挥了巨大的作用,有效地促进了农村金融服务水平的提高。 记者近日从有关方面了解到,人民银行近年来综合运用利率杠杆、信贷政策、金融市场、支付结算和推进服务体系改革等措施,大幅增加农村信贷投入,完善农村金融服务体系,努力为“三农”提供安全、便捷、高效的支付结算服务,可谓动用了“十八般武艺”,使出了浑身解数,取得了显着的成效。

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全国政协常委、民进甘肃省主委李国璋认为,目前农村金融体制改革滞后,已经成为制约统筹城乡发展的突出问题:一是国有商业银行农村网点严重萎缩;二是农发行业务范围十分有限;三是邮政储蓄还是存易贷难的“抽水机”;四是农村信用社成为农村金融供给的主体,运行存在诸多困难;五是农业保险体系严重缺失;六是农村非主流金融组织缺乏必要的政策引导与监管。

扩大农信社贷款利率浮动幅度。从2004年1月1日起,人民银行将农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍。同年10月29日起,商业银行贷款利率不再设定上限,城乡信用社贷款利率浮动上限扩大到基准利率的2.3倍,下浮幅度均为10%;实行存款利率下浮制度。这是人民银行稳步推进利率市场化进程,通过利率杠杆调节农村资金的供求关系,增加支农信贷投放打出的“组合拳”。贷款利率浮动幅度的扩大,鼓励了农信社根据借款人的风险和效益状况等因素区别定价,增强了农信社发放贷款的内动力。

农信社改革将获连续的正向激励机制

六大矛盾凸显农村金融“软肋”

据了解,中国人民银行将在贵州省农民工银行卡特色服务试点的基础上,逐步在全国范围内组织推广农民工银行卡特色服务项目,为农民工提供更加周到的服务。

农村金融体系仍不适应新农村建设的需要

对于农民贷款难的问题,全国人大代表、重庆市石柱土家族自治县县委书记盛娅农深有感触:“如果没有农村投融资,农户万元增收的投入缺口将很大!”石柱境内约11万户农村家庭拥有劳动力,按照3年内增收万元的目标,增收总目标为11亿元。如果按照2∶1的投入产出比,则实际需要22亿元的资金投入。然而现实是,市级财政加上县级财政配套也不到两亿元,存在着巨大的资金缺口。

随着农村信用社改革试点的推进和农信社资金实力及经营财务状况明显改善,人民银行适时调整支农再贷款政策,通过横向调剂支农再贷款额度,合理安排支农再贷款的地区分布,重点支持粮食主产区和西部地区农村信用社发放农户贷款,取得了较好的效果。通过政策调整,对以上地区农村信用社安排的支农再贷款额度达到1157亿元,占全国总量的90%,比2002年末提高5.4个百分点。

据统计,截至去年末,农村信用社、农业银行、农业发展银行三类机构涉农贷款余额达到4万亿元,占全部金融机构贷款总额的19%,比“十五”初期增加1.6万亿元,平均每年增长11.7%。

农贷难题制约农业现代化

据悉,人民银行将进一步改进对农村信用社使用支农再贷款的考核办法,将支农再贷款的发放与农村信用社的支农绩效、支农服务、经营成本控制、改革进展等挂钩。同时,考虑将支农再贷款集中用于西部地区和粮食主产区,促进东西部地区农业和农村经济的协调发展,促进社会主义新农村建设。

吴晓灵表示,人民银行将保持资金支持政策的连续性、稳定性和一致性,在专项票据兑付考核时,仍以现行资金支持政策规定为准,考核农村信用社的资本充足率,并按贷款四级分类口径考核农村信用社不良贷款比例。

对于产权抵押贷款问题,全国政协委员、清华大学人文社会科学学院经济研究所副所长蔡继明认为,应打破集体土地不能做抵押的固有观念,集体产权应跟国有产权同地、同权、同价。农村的土地无论是承包地、林地、还是宅基地,都是可以用作抵押的。有的地方已经开始试点,以成都为例,政府鼓励土地流转,包括宅基地抵押,当地政府成立有政府支持的担保公司,这些担保公司为农户作担保,银行看到有政府做后盾就比较容易放贷款,这是一种突破。

推行农信社支付结算代理制。对于暂时不能接入大额支付系统和小额支付系统的农村信用社可以通过城市商业银行代理其资金清算业务,进一步改善农村信用社的支付手段,扩大农村清算体系的覆盖面。

新华社北京4月27日电

全国政协委员、福建省南平市人大常委会副主任简少玉给记者提供了一份国家开发银行对农村金融需求和供给的测算报告,报告指出,如果不大量增加农村金融供给,这一缺口将持续扩大,2015年将达到7.6万亿元。

央行行动之二:完善农村金融服务体系

央行在行动,农村金融面临六大困惑。农村合作金融机构投放农村贷款首破两万亿

对于农村信用社如何保持支农可持续发展,全国人大代表、四川省农村信用社联合社理事长王华提出,农业是弱质产业,比较效益低,政策性极强,农村信用社对“三农”承担着普惠金融服务。在贷款利率的执行上,要在基准利率的基础上按规定上浮,才能符合商业化经营原则,否则,农村信用社信贷支农金融服务将会带来经营亏损,如果中央对诸如农业贷款这类普惠金融业务给予财政补贴,农村信用社将会进一步降低贷款利率,减轻农民的贷款利息负担,让农民得到更多的实惠。同时,对农村信用社代发粮食直补等政策性金融服务也应合理支付相应的补贴费用,才能实现农村信用社的可持续发展。

同时,人民银行积极配合有关部门探索完善扶贫贴息贷款管理模式。2005年,国务院扶贫办、财政部、人民银行和银监会联合下发通知,在江西、重庆、贵州和陕西4省,各选择2个县,开展建立奖补资金推进小额贷款到户的试点,将部分中央财政扶贫资金作为奖补资金,用于贫困户贷款的利息补贴、亏损补贴或奖励。

吴晓灵认为,这种不适应主要体现在四个方面:农村地区特别是西部地区资金外流问题比较严重,资金不足问题困扰着农业和农村经济发展;政策性金融和商业性金融都比较薄弱,金融机构对农村资金投入力度不够,农民贷款难问题没有得到根本缓解;农村金融机构和市场体系不健全,信贷产品单一,信贷担保、农业保险等发展滞后;金融基础设施建设亟待加强,农村金融服务方式、服务手段落后,电子化、票据化程度较低,支付结算体系落后。“这些问题制约了当前加快推进社会主义新农村建设。”

全国政协委员、中央农村工作领导小组办公室主任陈锡文指出,金融系统应根据目前的新形势,根据中央的要求,根据党的十七届三中全会的决定,明确提出县一级的金融机构要把新增加的储蓄主要用于当地,通过各种方式进一步加大金融改革的力度,改善农村的金融服务,满足农民的需求。现在农村民间金融利率这么高,甚至产生了高利贷,很重要的一方面就是我们的正规金融没有满足农业农村发展的要求。

将农信社纳入同城票据交换系统。同城支付清算是我国支付体系的重要组成部分,目前我国共建有同城票据交换所1936个,这些同城票据交换所基本覆盖当地的农村信用社网点,确保了农村信用社同城清算资金及时到账。

我国农村合作金融机构投放农村的贷款总量去年末首次突破2万亿元,用于支持农业的贷款总量首次突破1万亿元,直接到户贷款占农业贷款比重达到80%。

全国政协委员、中国民生银行董事长董文标曾是全国政协农村金融改革课题组的主要负责人,他提供的国家统计局测算显示,到2020年新农村建设新增资金需求总量为15万亿元左右。这样庞大的资金需求,仅靠国家财政投入是无法满足的,必须发挥农村金融的主渠道作用。而现有金融体系对农村金融的支持严重不足,农村资金外流严重,民间借贷盛行,“三农”对资金多层次、大额化的需求难以满足。

阻击禽流感。2004年2月和2005年11月,中国人民银行分别以办公厅发文和行发文的形式,通知各地金融机构积极配合政府相关部门,全面落实疫情防控的有关政策规定,做好对禽流感疫区受损家禽养殖业恢复生产经营的资金帮扶工作。对遭受禽流感疫情损失严重的地区,人民银行根据实际需要适当调增再贷款、再贴现限额,对禽流感疫区内已经加入全国同业拆借市场的各商业银行授权分行持有的有价证券加大证券回购操作力度,及时满足了其防控疫情的资金头寸调剂需求。

“特别要通过政策引导和窗口指导,引导其他金融机构加大对农村的金融服务。”唐双宁说,在农村设有网点的商业银行应将一定比例的资金投放农村,鼓励银行业金融机构积极开发适合农民和农村经济发展特点的产品,大力发展农村保险、租赁、期货、银行卡、理财以及代收代付等业务,满足农村多元化金融服务需求。鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构,允许私有资本、外资等参股。积极引导农户发展资金互助组织,规范民间借贷,建立担保基金或担保机构等。

陈洪顺是北京房山区一位村办企业的老板,有个问题在他心里纠结了很多年:国家一直强调金融扶持“三农”,可是农民贷款难题为什么总是得不到解决?3月2日,就在全国政协开幕前一天,他给本报编辑部打电话说,村里很多农户拿着项目却贷款无门。像陈洪顺反映的情况在全国并不少见。在今年的两会上,如何让农村金融“软肋”成为给力“三农”的“铁骨”成为关注焦点。不少代表委员认为,如何把金融机构服务“三农”与“商业运作”有效结合起来,已然是农村金融最大的课题。

调整邮政储蓄转存款政策。为减少农村资金外流,人民银行规定,自2003年8月1日起,邮政储蓄新增转存款利率从4.131%下调到1.89%;新增存款由邮政储蓄机构自主运用,经相关部门批准,邮政储蓄机构可以进入银行间市场参与债券买卖,也可与中资商业银行、农村信用社办理大额协议存款,与政策性银行进行业务合作,开展部分中间业务。

吴晓灵表示:央行将尽最大努力给农村信用社改革提供一个连续的正向激励机制 新华社北京4月27日电中国人民银行副行长吴晓灵27日表示,允许社会资金参与现有金融机构重组和参股新设农村金融机构,探索更适合中国国情的农村金融组织形式。

高小琼认为,现有的农村金融机构大部分实行的是总分行制的大银行体制,如农发行、农行、邮政储蓄银行。这种管理体制使得基层农村金融机构在信贷营销上缺乏自主权。农村信用社经过体制改革后,形成了联社领导下的独立法人体制,联社对信用社资金统一调剂更易造成融资上的不公平,扩大地区差距和贫富差别。

吸收农信社加入大额支付系统。以前,人民银行通过全面实施电子联行业务到县,支持农村信用社异地资金的汇划。2005年6月,大额支付系统完成了在全国范围的推广,人民银行随即发布指导意见,为农村信用社提供多种接入大额支付系统的方案,供符合条件的农信社选择。目前,全国绝大部分农村信用社都接入了大额支付系统,农村地区资金支付清算的主渠道畅通了。

截至今年3月末,共计向29省的2355个县农村信用社发行专项票据1649亿元,占全国选择专项票据支持方式县总数的98%,占专项票据总额的99%;对吉林、陕西省农村信用社发放专项借款2.6亿元。在已发行的专项票据中,用于置换不良贷款1347亿元,置换历年挂账亏损302亿元。

全国人大代表、中国人民银行南昌中心支行行长高小琼说,当前农村金融市场的供求矛盾较大。江西除农村小额贷款的笔数和金额满足率分别能达到65%和76%外,农村经济合作组织、乡镇企业的贷款满足率都在30%以下;全省农信社近年来涉农贷款占比也逐步下降。随着我国农业现代化进程不断加快,农村经济对农村金融的服务需求日益增加。而目前我国农村金融体制不健全、机制不灵活、竞争不充分,在一定程度上制约了现代农业的发展。

积极推进农村小额贷款业务发展。2001年开始,农村信用社借助人民银行再贷款的支持,在加强信用户、信用村镇建设的基础上开展小额贷款业务。截至2005年三季度末,全国在农村信用社有小额信用贷款或联保贷款余额的农户数为71343613户,占农户总数的32.31%,农户贷款余额为5676亿元,占农村信用社贷款总余额的37.23%;发放过贷款证的农户数为82191976户,占农户总数的25.39%。

吴晓灵在中国银行业监督管理委员会27日召开的“农村信用社支持社会主义新农村建设座谈会”上说,尽管目前我国基本上形成了政策性金融和商业性金融并存的农村金融体系,农村金融服务水平有了很大提高,但农村金融体系的整体功能仍不适应农业和农村经济发展的需要。

全国政协委员、民革天津市委会副主委王玉佩认为,目前我国农村金融环境尚不完善,缺乏有力的政策支持,造成农民难以便捷、迅速地从金融机构申请到贷款,不能享受到应有的金融性服务,直接影响农业发展,挫伤农民生产积极性,阻碍农村现代化进程。

央行行动之三:提供安全、便捷、高效支付结算服务

针对农村金融如何从宏观上加强引导和扶持,如何调整改革以适应新的形势,代表委员们从不同角度提出了建议。

农民工银行卡。银行真是为我们农民工办了一件实在事啊!我在福建打工六七年了,辛辛苦苦挣了一年的血汗钱,放在哪儿也不放心。现在在家门口就可以取到现金,太方便了。去年12月29日,在贵州省农民工银行卡特色服务试点项目开通仪式上,提前回家过年的贵阳市乌当区朱昌镇农民袁某兴高采烈地说出了心里话。

人民银行不断完善支农再贷款政策和管理措施,先后8次下发专题通知、4次修订支农再贷款管理办法。一是允许分行跨年度周转使用支农再贷款限额;二是延长了支农再贷款的期限,并允许办理展期,使支农再贷款的使用期限最长可达3年,与农村信用社用于发放种养业的贷款期限基本适应,进一步提高了支农再贷款的使用效率;三是进一步明确支农再贷款用途,强调支农再贷款要集中用于借款人发放农户贷款,重点解决农民从事种植业、养殖业以及农副产品加工业、储运和农村消费信贷等方面的合理资金需要。

发放支农再贷款。1999年以来,经国务院批准,人民银行共安排支农再贷款1288亿元,集中用于支持全国农村信用社发放农业和农户贷款,扩大支农信贷投放。支农再贷款作为改善农村金融服务的一项过渡性政策措施,对农村信用社增强资金实力、改善经营、引导农村信贷资金流向、缓解农民贷款难发挥了重要作用。到2005年末,人民银行各分支行累计发放支农再贷款10224亿元,年均发放1460多亿元,期末余额597亿元。其中超过90%的支农再贷款用于支持农村信用社发放农户贷款。近年来,在支农再贷款政策的引导下,全国农村信用社的农业贷款和农户贷款快速增长,增速大大高于其他各项贷款,目前农业贷款占其各项贷款的比重已从1999年的40.3%提高到2005年的46.7%。

帮助农发行发行政策性金融债。2004年7月2日,人民银行帮助农发行通过银行间债券市场成功发行第一期金融债券80亿元。2005年农发行发行2001.7亿元金融债,目前余额有1752亿元。

在开通仪式上,中国人民银行副行长苏宁指出,农民工银行卡特色服务业务是指农民工在打工地利用银联卡存入现金后,可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金,从而解决农民工汇款难问题。这是人民银行响应党中央、国务院解决三农问题号召的重要举措,是改善农村信用社的支付环境、发展中间业务、提高竞争力的制度安排,是完善农村汇款体系、进一步便利农民工汇款的有效方式。

央行行动之一:运用货币信贷政策和窗口指导

农信社全国性资金清算中心呼之欲出。为解决困扰农村信用社多年的结算渠道单一问题,中国人民银行已批复北京农村商业银行等31家单位共同发起设立农村信用社资金清算中心,对提高农村合作金融机构市场竞争力、加快农村资金清算速度、满足农村日益增长的支付结算需求和理顺农村支付管理体制将起到积极的作用。

“花钱买机制”。2003年,按照国务院深化农村信用社改革试点的统一部署,人民银行制定了改革试点资金支持方案,以专项再贷款或发行专项票据的方式,帮助农村信用社化解历史包袱,增强农村信用社支农能力。截至2005年12月末,改革试点专项票据的发行量已达核定额度的96%,共计对28个省的2263个县发行专项票据1599亿元,资金支持总额达1601亿元。从资金支持方案的实施效果看,资金支持与农村信用社改革效果挂钩的政策安排,对调动有关各方面改革的积极性、促进实现改革目标发挥了有效的激励作用,起到了“花钱买机制”的效果。

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